Module 02

0.3초 안에 탐지하는
실시간 이상 거래 탐지 FDS

그래프 신경망(GNN) 기반 실시간 FDS로 보이스피싱, AML 자금세탁, 카드 부정 사용을 99.2% 정확도로 탐지하고 자동 차단합니다.

99.2%
이상거래 탐지율
0.3초
실시간 탐지 속도
0.8%
오탐율 (FPR)
24/7
무중단 모니터링
위협 현황

금융 사기 피해 증가 추세

8,952억
보이스피싱 피해액 (2025)
전년 대비 34% 증가. AI 딥페이크 활용 신종 사기 급증.
35%
기존 FDS 오탐율
정상 거래를 이상거래로 오판. 고객 불편, 이탈 증가.
4.2조
AML 과태료 (국내·해외)
자금세탁 방지 실패 시 금융기관 대규모 제재 위험.

기존 FDS vs APEX FDS 비교

기존 룰 기반 FDS
  • 사전 정의된 룰만 탐지 — 신종 패턴 대응 불가
  • 오탐율 35% — 정상 고객 불편 다발
  • 실시간 처리 한계 — 배치 분석 위주
  • 단일 채널만 모니터링
APEX FDS (AI 기반)
  • GNN이 신종 패턴 실시간 학습·탐지
  • 오탐율 0.8% — 고객 불편 최소화
  • 거래당 0.3초 실시간 분석
  • 모바일·ATM·인터넷뱅킹 전 채널 통합
탐지 시나리오

실시간 탐지 화면

APEX FDS — 실시간 모니터링 대시보드 (2026-04-08 12:34:17)
HIGH RISK 0.97 12:31:04
보이스피싱 패턴 탐지 — 계좌 A (국민은행 xxx-xxxxx-x-xxx)
새벽 03:12 해외 IP(베트남) 접속 후 ATM 연속 출금 시도 (50만원 × 8회). 24시간 이내 신규 개설 계좌로 이체 시도. 유사 패턴 99% 일치.
즉시 정지 권고 고객 본인 확인 알림 발송
HIGH RISK 0.89 12:29:52
AML 자금세탁 의심 — 법인계좌 B (하나은행 xxx-xxxxxx-xxxxx)
30분 내 23개 개인계좌로 건당 990만원 이체 (국세청 STR 기준 1,000만원 미만 분산). 수취 계좌 중 18개가 최근 30일 내 개설. GNN 그래프 분석: 자금세탁 네트워크 패턴 89% 일치.
거래 임시 정지 AML팀 자동 보고
MEDIUM RISK 0.72 12:28:33
해외 카드 부정 사용 의심 — 신용카드 C (비자 xxxx-xxxx-xxxx-1234)
고객 국내 위치 확인 상태에서 멕시코 식당 $340 결제 시도. 동일 카드 해외 이용 내역 없음(과거 24개월). 결제 2분 전 국내 편의점 결제 이력 있음 — 물리적 동시 존재 불가.
고객 확인 문자 발송 결제 30초 보류
정상 처리 완료 12:34:07
오늘 처리 완료: 234,891건 정상 거래 · 47건 이상거래 탐지 · 3건 오탐 자동 복구 (오탐율 0.64%)
기술 및 ROI

탐지 기술 스펙 및 기대 효과

핵심 AI 기술

  • 그래프 신경망 (GNN)
    계좌 간 거래 네트워크를 그래프로 분석. 자금세탁 네트워크, 보이스피싱 계좌망 탐지.
  • 이상 탐지 앙상블
    Isolation Forest + Autoencoder + LSTM 앙상블로 오탐율 최소화.
  • 실시간 스트리밍 처리
    Apache Kafka + Flink 기반 실시간 스트리밍. 초당 50,000건 처리 가능.
  • 연속 학습 (Continual Learning)
    새로운 사기 패턴을 자동 학습하여 모델 성능 유지.

도입 ROI

사기 피해 감소액 (연간) 약 120억원
FDS 운영 인력 절감 8명 → 2명
오탐 고객 이탈 방지 연 2,400명
AML 규제 제재 리스크 감소 95% 감소
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