Module 05

24/7 금융 전문가
AI 고객 상담

RAG 기반 금융 특화 LLM으로 대출 상담부터 상품 추천, 불완전판매 예방까지 고객과 함께하는 24시간 AI 금융 어드바이저입니다.

24/7

무중단 상담

78%

상담 자동화율

0건

불완전판매

4.8점

고객 만족도 (5점 만점)

상담 시뮬레이션

APEX AI 상담 대화 예시

새벽 02:30 — 담당 상담원 없음 → APEX AI 자동 응대

시나리오 1: 주택담보대출 문의 02:31 AM

👤

안녕하세요. 아파트 구매 때문에 주택담보대출 받고 싶은데 가능한지 알고 싶어요. 연소득은 6,000만원이고 원하는 금액은 3억원이에요.

🤖

안녕하세요! APEX AI 금융 어드바이저입니다. 주택담보대출 문의 감사합니다.

기본 조건으로 간단히 검토해 드릴게요.
연소득 6,000만원 / 희망 대출 3억원

현재 기준으로 주택담보대출 핵심 기준은:
· DSR (총부채원리금상환비율): 연 소득의 최대 40%까지
· 6,000만원 × 40% = 연 2,400만원 (월 200만원) 내에서 원리금 부담 가능

3억원, 30년, 금리 4.2% 기준 월 상환액은 약 147만원으로 DSR 기준 충족합니다.

다만 정확한 한도는 담보 아파트의 감정가, 기존 대출 현황, 신용점수에 따라 달라집니다. 어느 아파트인지 말씀해 주시면 더 정확히 안내드릴 수 있어요!

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서울 강남구 아파트인데 시세가 8억 정도 해요. 다른 대출은 없어요.

🤖

좋습니다! 구체적인 조건으로 안내드릴게요.

서울 강남구 아파트 / 시세 8억원 / 기존 대출 없음

· LTV: 투기과열지구 기준 최대 40% → 대출 가능 한도 최대 3억 2,000만원
· DSR: 40% 이내 → 3억원 가능 ✓
· 예상 금리: 변동금리 연 4.1~4.4% (현재 기준)
· 예상 월 상환액: 약 145~150만원 (30년, 원리금균등)

결론: 3억원 대출 신청이 가능할 것으로 판단됩니다.

정식 신청은 영업 시간(09:00~18:00)에 대출 상담 예약을 도와드릴 수 있어요. 예약해 드릴까요?

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네 예약해 주세요. 내일 오전이 좋아요.

🤖

내일 2026년 4월 9일(목) 오전 10시로 주택담보대출 상담 예약을 등록했습니다.

담당 심사역과 함께 감정 평가, 금리 옵션, 상환 방식을 자세히 상담받으실 수 있습니다.

예약 확인 문자를 지금 바로 발송해 드리겠습니다. 밤 늦게 도움이 되었으면 좋겠습니다. 편안한 밤 되세요!

시나리오 2: 개인화 상품 추천 (불완전판매 예방) 14:22 PM

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요즘 적금 금리가 너무 낮아서요. 수익률 높은 상품으로 갈아타고 싶은데 추천해 주세요. 원금 손실은 절대 안 돼요.

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투자 성향을 먼저 확인하겠습니다. 원금 손실 불가를 말씀하셨으니 안전형(원금 보장) 상품을 중심으로 안내드릴게요.

현재 고객님 가입 가능 상품 (원금 보장):

1. 정기예금 (12개월) — 연 3.8% (현재 최고 금리)
예금자 보호 5,000만원 이내. 중도 해지 시 이율 감소.

2. 저축은행 정기예금 (12개월) — 연 4.2%
예금자 보호 5,000만원 이내. 저축은행 건전성 확인 필요.

3. ISA 계좌 (국내 주식형 ETF) — 기대 수익률 연 4~7%
주의: 원금 손실 가능성 있음. 원금 보장 상품이 아닙니다.

원금 보장을 원하신다면 1번 또는 2번을 추천드립니다. ISA는 원금 손실 위험이 있어 고객님 조건에 맞지 않습니다.

투자 금액이 얼마 정도이신지 알려주시면 더 최적화된 상품을 안내드릴 수 있어요.

불완전판매 예방 AI 작동: 고객이 원금 손실 불가 조건을 명시했으므로 APEX AI가 ISA(손실 가능)를 주력 추천에서 자동 제외하고 명확한 경고 문구를 삽입했습니다.

기술 구성

AI 상담 기술 스택

RAG 기반 금융 LLM

금융 특화 지식베이스
전 상품 약관, 금융 규정, 금감원 고시, 내부 상품 매뉴얼 RAG 학습
개인화 마이데이터 연동
고객 동의 하에 거래 이력, 보유 상품, 신용 정보를 반영한 맞춤 추천
불완전판매 예방 가드레일
투자 성향 미스매치 자동 감지. 위험 상품 추천 시 강제 경고 삽입.
상담 이력 자동 기록
모든 AI 상담 내용을 CRM에 자동 저장. 담당자 인계 시 컨텍스트 전달.

지원 채널

모바일 앱

24/7 채팅, 음성 상담 지원

인터넷뱅킹

웹 채팅 위젯, 화상 상담 연동

콜센터 연동

AI 1차 응대 후 상담원 에스컬레이션

카카오톡 채널

카카오 비즈니스 채널 AI 자동 응답

도입 기대 효과

78%

상담 자동화율
콜센터 인력 절감

4.8점

고객 만족도
(5점 만점 기준)

0건

불완전판매
가드레일 적용

12억

연간 콜센터
운영비 절감